2026.08.25

【ゆるFIRE Vol.2】おまかせからの卒業。ウェルスナビから楽天へ引っ越します！

tomomo

私がNISAを始めたのは…息子が２０歳を迎えた頃。お小遣いとして渡していた毎月３万円を、そのまま積み立てに回そうと思ったのがきっかけでした。

それから、CMでもよく流れていたウェルスナビを始めたのは2023年のこと。お金のことはよく分からないし、専門家にお任せしたほうが安心だろうと思ったのがきっかけでした。

ジェミ二

石原さとみちゃんがCMに出てるよね。わたし任せてるよぉ～って！

あれから3年（振り返ってみると、まだたった3年ほどのお付き合いです。）
最近、思うことありまして…ジェミニに泣きついたのが今回の記事のきっかけになりました。

tomomo

ねぇ、ジェミニ！クレカで積み立てしたい！ポイント欲しい！！

残念ながら私の始めた銀行は、同じウェルスナビでもクレカ積み立てが出来ません。今、ウェルスナビで積み立てているお金をクレジットカードで積み立てることが出来たら、どれだけ魅力的でしょう。（しかも私は楽天生活圏な人なのです）

で、今回の私の最初の計画はこうでした。

「楽天のウェルスナビに変えれば、ウェルスナビのまま『楽天カード決済』ができて、おまかせの安心感はそのままにポイントも貯まって最高じゃない？」

我ながら良いアイデアだと思い、相棒のGemini（ジェミニ）に「どれくらいポイントつく？」と計算してもらったのです。

Contents

ポイント還元を聞いてズッコケた！最初の計画の落とし穴
ポイントより凄かった！ウェルスナビ卒業の決め手
- 30%以上プラスで絶好調！だったはずなのに( ﾟдﾟ)ﾊｯ!とした理由
- 「私にできるかな…？」不安を一瞬で消し去ったジェミニの言葉
まとめ：おまかせを卒業して資産運用の「自走」へ！

ポイント還元を聞いてズッコケた！最初の計画の落とし穴

ところが、Geminiから返ってきた答えを見て、私は思わずズッコケました。

前提として、現在の積立は以下の2つ。

iDeCo：月23,000円
ウェルスナビの移行分（NISAなど）：月60,000円

① iDeCoはクレカ積立不可（0ポイント）
まず衝撃だったのが、iDeCoの掛金は法律上クレカ払いができないということ！どの証券会社でも銀行引き落としのみなんだそうです。

② 月60,000円積立でもらえるポイント
そして本命の月6万円の積立。低コストなファンドを選んで楽天カードで積立をした場合の年間ポイントは以下の通り。

カードの種類	還元率	月間ポイント	年間獲得ポイント
通常カード（無料）	0.5%	300 pt	3,600 pt
ゴールドカード	0.75%	450 pt	5,400 pt
プレミアムカード	1.0%	600 pt	7,200 pt

私が使う予定の通常カードだと、年間たったの3,600ポイント。

「そっかぁ…月300円かぁ」と、少しガッカリしてしまいました。

なぜかというと、明らかに手間と苦労が見えてます（iDeCoのときに実証済み）

ポイント目当てでわざわざ「ウェルスナビ for 楽天カード」に手続きし直すほどの価値はあるのだろうか……と、最初はすっかりテンションが下がってしまいました。

ですが、Gemini（ジェミニ）の解説はそこからが本番でした。

スマジェミ

ともみんさん、ポイントより大きな『お金の抜け穴』がありますよ

…と提示されたのが、目に見えにくい「手数料」の話だったのです。

ポイントより凄かった！ウェルスナビ卒業の決め手

30%以上プラスで絶好調！だったはずなのに( ﾟдﾟ)ﾊｯ!とした理由

実は私、ウェルスナビでは３０％以上の運用利回りで回していたんです。ポイント還元年間3,600ptと聞いてテンションが下がっていた私に、相棒のGemini（ジェミニ）が投げかけてきたアドバイス。

そこには、私がまったく目をつけていなかった衝撃の事実が書かれていました。

ジェミ二

ウェルスナビの手数料は年間約1.1%（税込）だよ

Gemini（ジェミニ）からのアドバイス：

「実は、カードのポイント還元（年3,600pt）以上にインパクトが大きいのが『手数料の違い』なんです。

ウェルスナビの手数料は年間約1.1%（税込）。

仮に300万円運用している場合、ウェルスナビには年間約33,000円の手数料がかかっています。これを楽天証券の低コスト投信に組み替えれば年間約1,500円〜3,000円程度に抑えられ、年間3万円近く浮く計算になりますよ」

私「( ﾟдﾟ)ﾊｯ!」

それでもやっぱり尻込みしてしまいます。だって・・・

「でも今、めちゃくちゃ好調だし……」という迷い

tomomo

「こんなに増やしてくれている優秀なおまかせロボを、今わざわざ解約しちゃうの……？」

そんな私の不安を見抜いたかのように、Gemini（ジェミニ）のアドバイスは続きました。

Gemini（ジェミニ）からのアドバイス：

「ウェルスナビが好調ということは、市場全体（世界株など）の波に乗れているということです。移行のために一度売却して楽天証券で同じような世界株（オルカンなど）を買い直す場合、『高いときに売って、高いときに買い直す』だけになるため、長期的に見れば大きな損失にはなりにくいですよ」

確かに、増えていたのは「ウェルスナビの魔法」だけではなく、「世界経済が成長していたから」。それなら、同じように世界株（オルカンなど）を自分で選んで楽天証券で買い直せば、好調な波にはそのまま乗り続けられる。しかも、年間数万円の手数料を浮かせながら！

「ポイント目的のプチ移動」のつもりが、この( ﾟдﾟ)ﾊｯ!とした瞬間をきっかけに、私は「ウェルスナビからの完全卒業＆楽天証券への引っ越し」を決意したのです。

「私にできるかな…？」不安を一瞬で消し去ったジェミニの言葉

「手数料が浮くのは分かった。でも……自分で銘柄を選んで設定するなんて、私にできるの？」

ウェルスナビの「ぜんぶ全自動でお手入れまでしてくれる安心感」に守られていた私は、やっぱり最後の最後で足がすくんでいました。

そんな私の背中を、ジェミ二がドンと強く押してくれたのです。

Gemini（ジェミニ）からのエール：

「ともみんさんなら、絶対にできますよ！楽天証券で自分で運用するのって、実は**『最初の一回の設定』を済ませてしまえば、あとはウェルスナビとほとんど変わらない完全放置プレイ**なんです。

『株と債券と金をどんな比率で…』と難しく考える必要はありません。『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』のような超定番ファンドを1つ選ぶだけでOK。それ自体が勝手に世界中に分散投資して、リバランス（バランス調整）まで自動でやってくれます！」

tomomo

えっ……！設定さえすれば、あとは同じ放置でいいの！？

自分で相場を読んで売り買いするイメージを持っていた私は、目からウロコが落ちる思いでした。

分かりやすくまとめてくれた「やる事比較」がこちらです。

項目	ウェルスナビ	楽天証券（投資信託）
最初の設定	質問に答えてコース決定	銘柄と毎月の金額を選ぶ
毎月の積み立て	自動	自動（クレジットカード決済）
日々のメンテナンス	自動でおまかせ	何もしなくてOK（放っておく）
年間コスト	約1.1%（安心料）	約0.05%〜0.1%